Когда требуется справка о закрытии кредита и как её получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда требуется справка о закрытии кредита и как её получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с гражданским законодательством по договору кредита банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных соглашением сторон. В свою очередь на заемщика возлагается обязанность возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи.

Для чего нужна справка о погашении кредита?

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.

Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.

Есть много других жизненных ситуаций, когда справка о погашении кредита в банке может быть полезна.

• Наиболее очевидная — ещё раз убедиться, что нет задолженности перед банком. Иногда по самым разным причинам может зависнуть долг на несколько рублей или даже копеек, и кредит не будет считаться погашенным, пойдёт просрочка.
• При погашении ипотечного кредита, особенно досрочном, справка нужна обязательно, если вы намерены досрочно прекратить договор страхования предмета залога и иные связанные с кредитованием договоры. В этом случае справка будет служить подтверждением, что с банком вы рассчитались.
• То же самое касается автокредитов, если в страховке на автомобиль банк указан как выгодоприобретатель.
• Ещё одна весьма распространённая ситуация — по каким-то причинам данные о полном погашении кредита не поступили в бюро кредитных историй. Наличие справки поможет решить эту проблему. Например, в ситуации, когда вы обратитесь за новой ссудой, а кредитор увидит непогашенный остаток предыдущего займа.

Что делать, если в банке отказали в выдаче справки?

Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.

В этом случае новым кредитором является коллекторское агентство, а банк не имеет к долгу никакого отношения, но по какой-то причине в такой ситуации справки об отсутствии задолженности не выдаются.

Если у вас именно такой случай, а в офисе кредитной организации отказали в выдаче справки, необходимо направить в банк письменный запрос о предоставлении справки с уведомлением о вручении.

Если банк игнорирует запрос или направляет письмо об отказе в предоставлении справки, следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а далее в суд со ссылкой на ст.408 ГК РФ.

Оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ очень просто. Нужно открыть раздел «Интернет-приемная» в правом верхнем углу. В новой вкладке нужно выбрать раздел «Подать жалобу».

Возможные проблемы при получении справки

Казалось бы, какие сложности может вызывать у банка выдача справки и зачем столько условностей с ее формированием? Действительно, для большинства крупных банков, дорожащих репутацией и клиентской базой, в выдаче справки нет проблемы. Кассир сформирует документ сразу после запроса и выдаст совершенно бесплатно. Но такой вариант сработает не всегда.

У клиентов могут возникнуть следующие сложности:

• Банк может отказаться выдать справку сразу при обращении, ссылаясь на необходимость повторного обращения через месяц, а в некоторых случаях и через 45 дней, аргументируя необходимость проверки всех платежей и правильности начисления процентов и комиссий.
• Банк может просто поменять название справки и требовать за ее формирование фиксированную плату.
• Выданная справка может содержать ошибки, что сразу сделает ее недействительной при необходимости предоставить по месту требования.
• Банки могут специально затягивать сроки выдачи справки – чтобы у клиента накопилась задолженность, если он не до конца погасил кредит.

В такой ситуации письменное заявление на выдачу справки гарантирует права клиента, и не позволит начислить лишнего, так как фактически кредит уже должен быть погашен полностью на день обращения. И если банк умышленно оттягивает срок выдачи справки, тогда стоит сразу обращаться в суд.

Как выглядит справка о погашении кредита?

Погашение потребительских кредитов занимает несколько лет, а на возврат ипотеки уходят десятилетия. За это время многое может произойти. Оплата последнего взноса не означает, что задолженность закрыта. Более того, банк не обязан уведомлять заемщика о погашении кредита. По истечении нескольких месяцев или спустя пару лет после последней выплаты клиент может узнать о просроченном платеже.

Справка о полном погашении выдается банком и подтверждает отсутствие задолженности. Она формируется по запросу бывшего клиента. Единой формы для таких справок не существует. Каждый банк разрабатывает собственный образец документа.

Справка может содержать:

• Номер и дату выдачи документа.
• Паспортные и контактные данные заемщика.
• Сведение о типе, сумме и сроке кредита.
• Номер и дату подписания кредитного договора.
• Дату полного погашения задолженности.
• Информацию об отсутствии претензий.
• Название, контактные данные и печать банка.
• Подпись уполномоченного сотрудника банка.

Дополнительная информация

При получении справки по коммунальным выплатам следует учесть некоторые нюансы, связанные с неуплатой в срок денег за пользование электричеством, теплоэнергией, газом и водными ресурсами:

• Не стоит затягивать с оплатой счетов, так как это чревато судебными разбирательствами, что приведет к потере финансов. Судебные разбирательства грозят материальной потерей вплоть до больших размеров.
• Согласно статье 196 ГК РФ, период исковой давности по долгам составляет 3 года.
• Если у гражданина имеется текущая задолженность, то по прибытию в учреждение по выписке справок, он не сможет получить соответствующий документ.
• У работников ТСЖ, ЖКУ или ЕРЦ нет полномочий требовать от заявителя разыскивать бывших владельцев жилья с целью погашения долгов, либо подтверждения этого факта.
• При выписывании формуляра о задолженности бывшего владельца жилья уполномоченными органами (ТСЖ, ЖЭК, ЕРЦ), нынешний хозяин вправе обратиться с жалобой в эти же ведомства, либо обратиться с иском в суд.
• Ответ на подаваемый запрос в отношении только нынешнего собственника квартиры или дома.

Где взять справку о погашении кредита

Справка о закрытии кредита – это образец официального документа о полном погашении займа перед Банком или иной кредитной организацией, заверенный по установленной форме: круглой печатью и подписью уполномоченного сотрудника. Обязательство выдавать данный документ есть у каждого кредитного учреждения. Срок подачи запроса не ограничен, поэтому получить справку можно даже спустя несколько лет с момента погашения долга.
Порядок получения справки каждая организация устанавливает самостоятельно: в некоторых случаях необходимо писать письменное заявление, а иногда – достаточно устной просьбы заёмщика. Если вы хотите получить справку в день последнего платежа, скорее всего, вас попросят подождать от 3 до 7 дней – это время необходимо Банку для полного закрытия кредитного счета.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту (+образец)

Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.

• Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
• Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
• При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.
• Итак, данные о ссуде понадобятся в делах о признании несостоятельности физического лица, при рефинансировании займа, заключении ипотечного договора или частичном погашении долга за счет материнского капитала.

Срок изготовления зависит от загруженности работников банка. Обычно она делается в течение 2-3 дней, но бывает и раньше. Если сроки прошли, а документ вам так и не выдали, есть смысл выяснить причину затягивания вопроса. Для этого обратитесь к руководству офиса Сбербанка или позвоните с претензией на горячую линию.

Если ваш долг по кредиту Сбербанка закрыт, а справку об отсутствии задолженности вам отказываются выдать, есть все основания для обращения в суд. Однако до этого чаще всего не доходит, клиентам удается решить вопрос на месте в мирном порядке. Уточните причину отказа, быть может, у вас осталась небольшая задолженность, поэтому кредит еще не закрылся.

Случается, что банковская система пересчитывает сумму процентов и тогда на ссудном счете остается «висеть» несколько копеек. Чтобы это проверить, зайдите в личный кабинет на сайте, здесь видна вся информация о действующих кредитах. Если ссуда не отображается в Сбербанк Онлайн, значит, она погашена.

Где заказать справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам?

Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам можно заказать в организациях ЖКХ. В каких случаях она может понадобиться?

• при оформлении загранпаспорта
• для получения разрешения на прописку в новой квартире
• при заключении договоров на оплату коммунальных услуг
• при проверке финансового состояния перед нужной выплатой

Чтобы получить справку, необходимо обратиться в организацию ЖКХ по месту жительства. Какие документы понадобятся для ее оформления?

• копия паспорта
• копия счета за коммунальные услуги

В некоторых ситуациях организации могут выдать справки бесплатно. В других случаях за ее получение придется заплатить стоимость бумаги. Какая это стоимость?

• за справку на одного человека — 50 рублей
• за справку на семью (с места жительства) — 150 рублей

Как действовать, если имеются задолженности по коммунальным платежам?

• Необходимо оплатить все задолженности
• Обратиться в организацию ЖКХ, которая выдает такие справки: заключить договор о рассрочке или о выплате задолженности в рассрочку

Срок оформления справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам зависит от организации ЖКХ и может быть от 1 до 5 дней. Не забудьте уточнить, в каких случаях справка не применяется.

Как проверить наличие задолженности по коммунальным платежам онлайн?

Если Вы хотите узнать о наличии задолженности по к/у платежам, то существует возможность получить нужную информацию онлайн. Для этого можно обратиться на сайт жилищно-коммунальной организации, отвечающей за предоставление соответствующих услуг на территории Вашего жительства.

Для проверки задолженности по к/у платежам Вы можете заказать справку о наличии долгов. Эта бумага выдаётся бесплатно, но для её получения нужно обратиться в организацию, отвечающую за предоставление жкх услуг. Для заказа справки необходимо предоставить копию лицевого счёта и документ, удостоверяющий личность.

Важно понимать, что подача запроса на выдачу справки об отсутствии долгов по к/у платежам может потребоваться в различных ситуациях, например при оформлении документов на получение кредита или при продаже недвижимости.

Срок действия справки о наличии долгов по к/у платежам составляет обычно 30 дней со дня её получения, поэтому важно не забывать о времени выполнения данной процедуры.

Для получения справки необходимо заполнить специальную заявку и предоставить соответствующие документы. Заявку можно подавать как лично, так и через своего представителя.

Некоторые жилищно-коммунальные организации предоставляют услуги по проверке задолженности по к/у платежам онлайн. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте организации. Также можно получить информацию по телефону, указанному на сайте жкх организации.

В итоге, для проверки наличия задолженности по к/у платежам онлайн нужно знать, куда обращаться и какие документы вам понадобятся. Для этого можно ознакомиться с официальным сайтом жилищно-коммунальной организации и изучить перечень необходимых действий.

Цели получения справки

Необходимость получения справки возникает при следующих ситуациях:

1. Необходимо подтвердить тот факт, что имеющаяся задолженность перед банком погашена;
2. Существует необходимость получения дополнительного кредита в другом банке, однако информация о уже имеющейся и непогашенной задолженности не показывается в реестре кредитных обязательств;
3. Использование сертификата по материнскому капиталу с целью использования последнего для погашения кредита. Справку о задолженности вправе требовать сотрудники Пенсионного фона России;
4. При покупке недвижимого имущества для возврата подоходного налога требуется справка для налоговой декларации. Для данной цели в справке указывается информация о размере взысканных денежных средств в процентах за каждый год и сведения об остатке;
5. Необходимо провести процедуру рефинансирования в другом банке;
6. При иных обстоятельствах, предусмотренных гражданским процессом, в том числе при судебных тяжбах в ходе судопроизводства.

Какие документы понадобятся

Заполните заявление о предоставлении документации (не всегда обязательно) и соберите следующие документы

1. Паспорта или другие документы, подтверждающие личность владельцев (арендаторы, члены семьи, адвокаты).
2. Правоустанавливающие документы на здание. Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРН) — для нанимателей — договор ордера или социального найма — договор приватизации или договор отчуждения имущества (купли-продажи, мены, дарения) ) Государственный зарегистрированный товарный знак — свидетельство о праве на наследство.
3. Свидетельство о гражданской регистрации по месту жительства (при наличии).
4. Показания счетчиков (если есть): дата снятия показаний, номер счетчика, тип счетчика и показания — Фотографии измерений, записанных на бумаге (не обязательно).
5. Документы, подтверждающие оплату коммунальных платежей предыдущим владельцем (при наличии).
6. Для частных арендаторов и жильцов — подтверждающие документы, подтверждающие полную оплату коммунальных платежей и штрафов за требуемый период (если требуется).

Необходимы оригиналы или заверенные копии.

Список необходимых документов зависит от того, составляется ли ведомость задолженности за природный газ и другие услуги управляющей компанией, непосредственно поставщиком или в другом месте.

Для получения сертификата необходимо представить в уполномоченный орган следующие документы

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Доверенность, если справка запрашивается лицом, уполномоченным гражданином.
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (выписка из ЕГРП или свидетельство о праве собственности).
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (например, договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о наследовании).
• Договор собственности или договор аренды.
• Измерения по счетчикам, установленным в квартире.
• Квитанции об оплате коммунальных услуг.

Обслуживание без долгов жилищно-коммунальных сертификатов :

1. Сначала гражданин должен обратиться в управляющую компанию, жилищное товарищество или расчетный центр, чтобы заполнить форму заявления.
   • Официальное название организации, в которую подается заявка.
   • Личные данные владельца недвижимости
   • Информация об объекте недвижимости
   • причина выдачи сертификата; и
   • Наконец, заявитель должен подписать и поставить дату на бланке заявления.
2. Должностное лицо органа, в который подается заявление, рассматривает заявление и проверяет содержащуюся в нем информацию. Если информация полная, заявление вносится в базу данных организации.
3. После рассмотрения заявления представителем уполномоченной организации заявитель получает необходимый сертификат. Как правило, заявление рассматривается и сертификат выдается в день подачи заявления.

Обязанность предоставления полной и достоверной информации

К отношениям по потребительскому кредитованию в качестве нормативной базы для регулирования данных отношений, помимо общих положений Гражданского кодекса о займе (кредите) и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяются также нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей». В частности, о предоставлении полной и достоверной информации.

Гражданин вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых исполнителем услугах, которая в наглядной и доступной форме должна доводиться до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг. А банк или иная кредитная организация своевременно предоставлять потребителю полную и достоверную информацию об оказываемых ими финансовых услугах.

Похожие записи:

• Льготный проездной билет для пенсионеров в 2024 на электрички году в СПБ
• Налоги и страховые взносы: что изменится в 2023 г.
• Лизинг недвижимости для физических лиц: что это и как работает