Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.
Как уменьшить стоимость страховки
Узнать, на какую сумму можно застраховать дом, вы можете на сайте любой СК, опираясь на информацию из предыдущего раздела статьи. На сайте обычно есть калькулятор, рассчитывающий размер страховой премии специально для вашего случая. Но как быть, если получившаяся сумма для вас слишком велика?
Есть несколько способов:
- Исключите ненужные риски. Если возле дома нет водоемов, едва ли вам надо страховаться от наводнения. Если рядом не растут деревья, то вряд ли вам нужна защита от падения объектов. Если у вас небольшой домик в СНТ, не имеющий водопровода, то и страховаться от риска прорыва трубы тоже не надо.
- Позаботьтесь о безопасности сами. Грубо говоря, если в доме хранится оригинал Моны Лизы, но при этом на участке нет сигнализации и даже забора, СК или откажется выдавать полис, или сильно завыситстоимость. И напротив, расценки на полис для дома с сигнализацией и хорошим забором, находящегося в охраняемом коттеджном поселке, будут весьма разумными.
- Включите франшизу. Это означает, что вы берете на себя обязательство самостоятельно разбираться с небольшим ущербом, стоимость которого не превышает оговоренной суммы.
- Сезонность проживания тоже играет роль — если вы живете в доме постоянно, полис будет дешевле, чем для дач с проживанием только летом.
- Источники огня — печка или камин — повышают риски, а значит, и стоимость страховки.
Что делать при наступлении страхового случая
Когда наступил страховой случай, важно вовремя зафиксировать происшествие. Без правильно оформленных документов получить выплату будет невозможно. На обращение в пожарную инспекцию, полицию или другие службы отведены сутки.
После получения справок и протоколов необходимо в течение 72 часов уведомить страховую компанию об инциденте и дождаться приезда агента. До этого момента приступать к уборке и ремонту нельзя. Разрешается только принять защитные меры, например, накрыть сгоревшую кровлю пленкой, чтобы дождь не проникал внутрь здания.
Далее в страховую компанию предоставляются:
- Сам договор страхования или полис;
- Документы, фиксирующие происшествие;
- Опись пострадавшего имущества с указанием его стоимости;
- Удостоверение личности и документы о праве собственности на дом.
Расторжение договоренностей
В законах Российской Федерации четко написано, что договор о страховании может быть расторгнут по инициативе страхователя, причем произойти это может в любое время. Возвращается та сумма, которая соответствует оставшемуся периоду действия страховки. Из этой суммы могут быть вычтены расходы, связанные с исполнением страховых обязательств. То есть, если компания уже выплачивала вам какие-либо компенсации по порче имущества.
Мы рекомендуем всем владельцам домов не откладывать процедуру страхования жилища. Как видим по примерам, приведенным выше, сумма этой сделки вполне посильна для большинства наших граждан. К тому же, отдав эти деньги и заключив договор страхования, вы наконец-то сможете спать спокойно и быть уверенными в том, что безопасность вашего загородного дома теперь не только ваша забота.
Желаем вам, чтобы ни один из страховых случаев так и не наступил.
От чего можно застраховать загородное жилье
При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.
Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.
По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.
Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.
Как выгодно застраховать дачу?
Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.
Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.
Сколько стоит застраховать дом
Частный дом – это дорогой тип недвижимого имущества. Но нередко возникают различные непредвиденные ситуации, когда происходит повреждение либо уничтожение объекта.
Из-за этого у многих собственников возникает вопрос, сколько стоит застраховать дом, чтобы в случае чего получить за ущерб денежную компенсацию.
- Часть дома или целый дом — что можно застраховать
- Особенности страхования частного дома
- Примерная стоимость страховки дома
- Кому доверить страхование жилья
- Страховка дома в Росгосстрахе
- Страховка дома в Сбербанке
- Страхование дома — калькулятор онлайн
- Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом
- Куда обращаться для страхования дачи и загородного дома
- Необходимые документы
Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.
«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».
Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:
— бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
— конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
— умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.
Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.
При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:
— условие об объекте страхования (что конкретно страхуется — загородный дом, гараж и т. п.);
— условие о страховом случае (от каких рисков страхуется имущество — пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, например кража имущества);
— условие о размере страховой суммы, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение. Сумма не должна превышать действительную стоимость имущества, то есть стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
— условие о сроке действия договора. Как правило, страхователь выбирает срок действия договора страхования;
порядок и сроки оплаты страховой премии (плата за страхование).
Сколько стоит застраховать дом
Частный дом – это дорогой тип недвижимого имущества. Но нередко возникают различные непредвиденные ситуации, когда происходит повреждение либо уничтожение объекта.
Из-за этого у многих собственников возникает вопрос, сколько стоит застраховать дом, чтобы в случае чего получить за ущерб денежную компенсацию.
- Часть дома или целый дом — что можно застраховать
- Особенности страхования частного дома
- Примерная стоимость страховки дома
- Кому доверить страхование жилья
- Страховка дома в Росгосстрахе
- Страховка дома в Сбербанке
- Страхование дома — калькулятор онлайн
- Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом
- Куда обращаться для страхования дачи и загородного дома
- Необходимые документы
Кто может застраховать?
Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.
Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.
Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.
Порядок оформления страхового полиса
Для получения услуг СК необходимо подписать договор. Страхователю необходимо:
Подобрать необходимые типы страховки и пакеты услуг. В зависимости от конкретной ситуации (получение ипотечного кредита, стремление уберечь жилье от пожара и др.), будут меняться виды и количество необходимых услуг
Собственнику жилья важно подобрать оптимальный набор рисков, обходясь без лишних затрат, например, владельцу небольшого домика в деревне хватит минимального пакета (включающего пожар и затопление).
Выбрать страховую компанию. На сайтах многих СК есть калькулятор, помогающий рассчитать примерную цену полиса
Выбрав 1-2 подходящих страховщика, посмотрите на них отзывы в интернете, обращая внимание только на отрицательные мнения – положительные легко можно сфальсифицировать
Многие компании позволяют оформить страхование дома онлайн, экономящее время на подачу заявки (при этом, для предоставления пакета документов и подписания договора страховки, клиент все равно должен посетить офис СК).
Произвести оценку страхуемой недвижимости
Ее проводит специалист СК, определяя рыночную стоимость недвижимости и затраты, необходимые для возмещения урона, нанесенного пожаром и другими бедствиями. У некоторых страховщиков можно оформить договор без процедуры оценки, но при прочих равных, такой полис будет менее выгоден клиенту. В этом случае могут не учитываться все особенности конкретного дома (например, наличие охранной сигнализации, снижающее стоимость услуг СК), а сумма на восстановление жилища оказаться ниже реально необходимой.
Собрать пакет документов и представить его в страховое агентство. Это предварительный этап, необходимый для заключения договора. Список документов приводится ниже.
Заключить договор. Перед подписанием, следует внимательно изучить этот документ. Помимо устраивающей клиента суммы страховки, тут обязательно должен приводиться перечень конкретных рисков. Нужно обратить внимание и на порядок выплаты – она может быть единоразовой или постепенной. В последнем случае СК возмещает клиенту ущерб, разбивая необходимую сумму на несколько ежемесячных перечислений (учитывая, что страхователь будет стремиться побыстрее устранить нанесенные повреждения, этот вариант не очень удобен).
При получении полиса необходимо быть особенно внимательным и помнить, что настоящая цель деятельности СК – это не помощь пострадавшим в результате пожара или затопления, а получение прибыли. По этой причине, страховщики сделают все возможное, чтобы минимизировать выплаты при наличии нанесенного ущерба. Лучше всего если перед подписанием, внимательно изучить предлагаемый договор вместе с профессиональным юристом, который поможет подготовить дополнительное соглашение, если страхователь не согласен с отдельными пунктами.
Часто возникающие проблемы
Многие страхователи сталкиваются с тем, что некоторые компании не хотят страховать здание, которое еще не достроено, так как в этом случае им приходится подходить к процедуре особым образом. Другие компании соглашаются, но при наличии определенных условий, под которые объект страхования попадает далеко не всегда. Чаще всего такими условиями являются:
- наличие крыши;
- стен;
- окон и дверей (или их имитации).
Обычно в таком случае полис предусматривает все те же риски, что и при страховании готового жилья. После достройки можно дополнить договор и включить в него отделку, ремонт, технику, мебель, предметы интерьера и другие элементы.
И именно требование о наличии окон и дверей чаще всего является камнем преткновения: владельцы предпочитают не ставить их до возобновления строительных работ, чтобы здание проветривалось, а потенциальный страховщик опасается, что в таком виде строение можно легко разобрать, и в тогда им придется осуществлять выплату по страховому случаю.
В этой ситуации часто можно прийти к соглашению, если клиент желает застраховаться только от пожара, обычно в таком случае возражений у представителей страховой компании не возникает. Следует иметь в виду, что земля под недостроенным зданием, являющимся объектом страхования, должна так же принадлежать его собственнику, в противном случае страховая компания не станет оказывать эту услугу.
В других случаях можно заколотить дверные проемы досками, и таким образом доступ воздуха в помещение остается, а страховщик соглашается выдать полис на здание. Получается, что имеет смысл искать страховую компанию, которая специализируется в частности на страховании недостроев и готова подходить к клиенту индивидуально.
На всякий случай оговоримся, что страховые компании не берутся страховать:
- заброшенные дома;
- здания, о состоянии которых собственник долго не проявлял никакой заботы;
- строения с очень большим износом;
- постройки, которые заведомо находятся в зоне стихийных бедствий.
Особенности страховки загородной недвижимости
В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.
Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.
Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.
Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.
Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.
Вы можете выбрать риск:
- пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
- стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
- затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
- наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
- падение деревьев или самолетов на дом;
- противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).
Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.
Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.
Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.
Где можно купить полис?
Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.
Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.
Условия страховки дач и ее стоимость:
| СК | Название программы | Тариф | Страховой лимит |
| Росгосстрах | Росгосстрах-дом «Актив» | От 1,6 тыс. рублей | От 250 тыс. рублей |
| Ингосстрах | ФриДом | От 3,5 тыс. рублей в год | От 500 тыс. рублей |
| Ресо-гарантия | Ресо-Дом | От 2,6 тыс. рублей | От 1 млн. рублей |
Как правильно застраховать дачу?
Это крайне важный вопрос, потому что стоимость страхового полиса может зависеть от множества факторов. Например, от набора материалов, из которых возведены сооружения на дачном участке, от степени защиты здания от возникновения различных страховых случаев.
Чем отличается кредит от ипотеки? Особенности и преимущества в статье по ссылке.
Во-первых, нужно установить стоимость имущества, которое возникла необходимость застраховать.
При заключении договора при себе нужно иметь:
- паспорт гражданина РФ;
- кадастровый паспорт на участок земли;
- техпаспорт на объект недвижимости;
- документ, удостоверяющий право собственности.