Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?

Судьба вклада после смерти

Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.

Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам.

Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев

Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков.

Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд.

Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму.

Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким.

В чем выгода базового счета

В обслуживание базового счета включены ряд операций, за которые банк не будет брать дополнительное вознаграждение. К примеру, это позволит снимать деньги со счета в кассах банка и банкоматах без комиссии, а также расплачиваться картой в магазине, заправлять автомобиль или совершать платежи за коммунальные и другие услуги с помощью ЕРИП.

Кроме того, открытие или закрытие базового счета совершается бесплатно, а также без оплаты выпускают или меняют банковскую карту к базовому счету и бесплатно переводят средства с одного базового счета на другой, если первый закрывается. При этом некоторые операции и платежи все же будут совершаться с комиссией.

Работающие пенсионеры будут получать зарплату от работодателя на базовый счет работника вне зависимости от того, в каком банке обслуживается работодатель и в каком открыт базовый счет работника.

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

В таблице указаны основные параметры каждого депозита. Это поможет обратить внимание на наиболее привлекательный вклад.

Банк и вклад	Ставка, в год	Снятие	Пополнение	Капитализация	Выплата % до срока
«Новый пенсионный» (Мособлбанк)	7,25%	нет	нет	нет	да
«Пенсионный Плюс» (Россельхозбанк)	6,3%	да	да	да	да
«Высокий доход» (Зенит Банк)	6,75%	нет	нет	нет	нет
«Пенсионный» (ОТП Банк)	6,5%	да	да	да	да
«Пенсионный!» (Русский Стандарт Банк)	6,5%	нет	да	нет	да
«Максимальный процент» (Бинбанк)	6,25%	нет	нет	нет	нет
«Почетный пенсионер» (Уралсиб)	6,2%	нет	да	да	да
«Пенсионные сбережения» (Газпромбанк)	6,2%	нет	нет	нет	нет
«Надежный» (ФК Открытие)	6,32%	нет	нет	да	да
«Сохраняй» (Сбербанк)	4,2%	нет	нет	да	да

Более подробное описание каждого вклада из рейтинга и особые условия для получения минимального процента указаны ниже.

Самый простой вклад

Процентная ставка: 6,25%

Рейтинг (2019):

4.4

Вклад с минимумом опций и неплохим процентом. В остальном – не слишком примечателен. Поэтому выше в рейтинге и не забрался. В Бинбанк можно вложить от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. В условиях прописаны четыре градации сроков – 3 и 6 месяцев, 1 и 2 года. Выгоднее всего вкладывать деньги на полгода, в таком случае ставка будет 6,25%, то есть возможный максимум.

Интересно, что если открывать не конкретно пенсионный депозит, а просто через сайт интернет-банкинга, то ставка будет чуть выше – 6,3%. Если не принципиально, то можно заработать на этом пару лишних рублей. К сожалению, ни одной дополнительной опции не предусмотрено. Так что это максимально простой вклад.

Лучший набор опций по вкладу

Процентная ставка: 6,3%

Рейтинг (2019):

4.8

Отличный вариант вклада со множеством опций. Он позволяет управлять деньгами так, как хочется, благодаря чему считается наиболее удобным среди всех. Интересно, что положить под проценты можно даже 500 рублей – таков минимальный первый взнос. Максимальная же сумма – 10 миллионов рублей. Есть три варианта сроков – на 1, 2 и 3 года. Интересно, что женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет не нужно предоставлять пенсионное удостоверение.

Радует обширный набор опций для пенсионеров. Вклад можно пополнять, снимать с него деньги без потери ставки (при условии, что остается минимальный остаток в 500 рублей), капитализировать или выводить накапавшие проценты. Можно даже оформить депозит на несовершеннолетнего. Россельхозбанк наиболее выгоден, когда нужно положить деньги на долгий срок – лучшая ставка 6,3% достигается при внесении средств на 3 года.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2021 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
3. В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
4. При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Дебетовые карты для пенсионеров

Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.

Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.

Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.

При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:

1. Лично в ПФР.
2. В МФЦ.
3. Через «Госуслуги».
4. Через личный кабинет на сайте ПФР.

Условия по депозитам для пенсионеров

Для открытия пенсионного вклада достигшему определенного возраста клиенту (мужчина – 60, женщина — 55 лет) следует обратиться в выбранный им банк с паспортом и пенсионным удостоверением.

Банковские вклады для пенсионеров обычно предполагают специальные программы, которые отвечают запросам людей пожилого возраста. Они имеют следующие условия:

• Сумма для размещения не ограничена нижней планкой, поэтому пенсионер может открыть вклад даже при наличии минимальных сбережений.
• Вклады пенсионеров разрешено пополнять регулярно без дополнительных условий. Клиент может вносить любые суммы и в любое время.
• Пенсионеру предоставляется возможность при желании частично снимать деньги с депозита.
• Проценты можно снимать регулярно или же оставлять на депозите. Если целью вкладчика является накопление средств, то проценты лучше снимать по истечению действия договора. При капитализации вклада проценты вычисляются каждый месяц или квартал и добавляются к основной сумме, что увеличивает доходность вклада.
• Разработанные специально для пенсионеров программы более выгодны, чем стандартные банковские предложения.

Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:

1. Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
2. JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
3. UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:

1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Вклад для лиц пожилого возраста от Россельхозбанка

Здесь пенсионный вклад предлагается оформить без ограничений по срокам. Чтобы подать заявку на открытие, пенсионеру достаточно иметь при себе пенсионное удостоверение о том, что человеку назначена страховая пенсия.

Если клиент банка уже достиг возраста 55 лет (для женщин) и 60 (для мужчин), приносить такой документ из ПФ нет необходимости, нужен только паспорт.

Ключевые условия программы:

• Минимальная сумма начального пополнения – 500 рублей.
• Капитализация процентов проводится ежемесячно.
• Есть возможность пополнения вклада до достижения максимально доступной суммы в размере 10 миллионов рублей.
• Минимальная не снимаемая сумма по депозиту равна 500 рублей.
• В зависимости от срока депозита будет меняться процентная ставка: 6,80% при размещении на 395 дней и 7,00% при размещении на 730 дней.

Также пенсионерам предлагается автоматическая пролонгация непосредственно в день окончания срока вклада на тот же срок и на тех же условиях. Клиенту даже не нужно приходить в офис.

Полезность вклада заключается не только в процентах по нему, но и в ряде других вещей. Так, при получении кредита в том же банке, в котором у вас хранятся пенсионные накопления, вы имеете больше шансов на одобрение, причем на более выгодных условиях, чем у тех, у кого вклада в банке нет. Часто в кредитных организациях можно наткнуться на специальные предложения для вкладчиков.

Среди прочего, крупные банки могут предложить инвестирование в акции своим клиентам. Для обычных пенсионеров это может быть и не интересно, однако, для более зажиточных и финансово грамотных весьма привлекательный вариант для заработка или сбережения своих средств.

Тем не менее, основная цель сбережения средств на банковском счету под проценты, заключается в нивелировании инфляции. Всем известно, что рост индекса потребительских цен идет практически постоянно, что обесценивает ваши средства. Вклад позволяет получить прибавку в размере или несколько больше, чем инфляция и сохраняет ваши накопления эквивалентными к растущим ценам на рынках.

Похожие записи:

• Как определить срок владения жилым домом, к которому был пристроен гараж
• Доступ к сайту временно ограничен владельцем веб-ресурса.
• Корректировки законодательства по договорам ГПХ в 2023 году