ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
- По номеру полиса. Его можно «пробить» по базе данных страховщиков по истечении одного-двух дней после оформления документа. Хотя и этот способ не дает полной гарантии подлинности полиса, так как мошенники умеют делать их копии. Следует смотреть, какой именно автомобиль фигурирует в базе по этой страховке.
- По марке и номеру автомобиля. Таким образом можно получить точную информацию о подлинности полиса. Если вдруг документ по неизвестной причине больше не действует, можно выяснить, почему это произошло.
- По вин-коду или государственному номеру транспортного средства. Пожалуй, это самый надежный способ проверки подлинности документа.
Плюсы покупки электронного полиса автострахования
Преимущества электронной страховки:
- Возможность удаленного оформления;
- Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
- Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
- Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.
Почему не работает Е-ОСАГО
Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.
Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:
- препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
- невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.
При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:
- проблемы с проверкой данных по базе РСА;
- невозможность осуществить оплату с карты или счета;
- не проходят данные автомобиля.
В этом случае рекомендуется:
- провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
- проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
- перейти на сайт другой страховой компании.
Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.
От чего зависит стоимость полиса ОСАГО
Делая расчет онлайн-ОСАГО в Надежде, стоит понимать, что цена будет зависеть от условий страхования. Согласно правилам при определении цены учитываются:
- Тип автомобиля. В данном случае принимается во внимание базовый показатель, который учитывается в зависимости от типа транспорта: легковой, грузовой, автобус и т.д.
- Где зарегистрирован владелец. Для жителей небольших населенных пунктов или деревень стоимость защиты будет на 60-70% дешевле, чем для владельцев машин, которые проживают в крупных городах.
- Размер КБМ. При онлайн-оформлении ОСАГО учитывается скидка каждого водителя, ответственность которого будет застрахована. Согласно правилам за каждый год без аварий водителю начисляется бонус в размере 5%. При этом важно знать, что максимальный предел составляет 50%.
- Период. Купить защиту можно на любой срок, начиная от 3 месяцев.
- Мощность. Чем мощнее транспорт, тем выше будет стоимость полиса. Однако важно понимать, что максимальный предел по мощности составляет 150 лошадиных сил.
Какие могут возникнуть проблемы при использовании электронного ОСАГО
Популярность электронной автостраховки растет с каждым годом, однако система еще недостаточно стабильна, и могут возникать различные проблемы, связанные с виртуальным полисом. Например, нестабильная система может дать сбой при оформлении документа или при его проверке. А это ведет к замедлению процесса и, как следствие, к лишней трате времени. Хоть и редко, но бывают случаи, когда проверяющий отказывается принять электронный вариант и требует бумажную страховку. Автовладелец должен знать, что сотрудник ГАИ не имеет право не принять полис, а если он еще и выпишет штраф, то его можно легко обжаловать в суде.
Полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у любого автовладельца и его наличие строго контролируется законом. Главные документы, которые потребуются если транспортное средство остановит инспектор – водительское удостоверение и полис ОСАГО. А вот какой из двух вариантов оформить – электронный или стандартный остается на выбор владельца автомобиля. По закону разницы между этими двумя образцами нет, отличаются они лишь способом оформления и внешним видом.
От чего зависит стоимость полиса ОСАГО
Делая расчет онлайн-ОСАГО в Надежде, стоит понимать, что цена будет зависеть от условий страхования. Согласно правилам при определении цены учитываются:
- Тип автомобиля. В данном случае принимается во внимание базовый показатель, который учитывается в зависимости от типа транспорта: легковой, грузовой, автобус и т.д.
- Где зарегистрирован владелец. Для жителей небольших населенных пунктов или деревень стоимость защиты будет на 60-70% дешевле, чем для владельцев машин, которые проживают в крупных городах.
- Размер КБМ. При онлайн-оформлении ОСАГО учитывается скидка каждого водителя, ответственность которого будет застрахована. Согласно правилам за каждый год без аварий водителю начисляется бонус в размере 5%. При этом важно знать, что максимальный предел составляет 50%.
- Период. Купить защиту можно на любой срок, начиная от 3 месяцев.
- Мощность. Чем мощнее транспорт, тем выше будет стоимость полиса. Однако важно понимать, что максимальный предел по мощности составляет 150 лошадиных сил.
Несмотря на то, что такой документ отличается от бумажного полиса, имеющего защитные знаки, электронный полис ОСАГО является действительным и имеет законную силу, как и обычный бумажный экземпляр договора. С 2021 года все страховые компании, имеющие лицензию на выдачу полисов автострахования, обязаны создать для своих клиентов все условия для оформления электронных договоров.
Важно! Согласно постановлению правительства, с января 2021 года страховая компания, имеющая лицензию на заключение договором автогражданской ответственности, не имеет права отказать клиенту в оформлении электронного полиса.
Поэтому, как для сотрудников ГИБДД, так и для любых других государственных учреждений, полис е-ОСАГО имеет юридическую силу, и никто не имеет права отказать в принятии распечатанного документа из-за отсутствия бумажного экземпляра договора.
Алгоритм приобретения электронного полиса одинаков для всех, интерфейс на сайтах страховых компаний интуитивно понятен.
Особенности заполнения анкетных данных
При заполнении анкеты на получение полиса онлайн существует ряд особенностей, характерных практически для всех страховщиков. Так, большая часть анкетной информации, как правило, вносится автоматически (эта информация содержится в общей базе данных автострахователей). С одной стороны, это достаточно удобно, но, с другой стороны, иногда могут встречаться и ошибки в базе РСА. Хоть это случается очень редко, но все же иногда сведения могут быть некорректными (к примеру, данные о водительском стаже либо езде без дорожных происшествий).
И если так случилось (скажем, в базе данных указан более низкий класс водителя, а, значит и стоимость страховки будет выше), то это можно исправить. Для этого необходимо внести соответствующие корректировки и приложить отсканированные варианты подтверждающих документов, например, справки из ГИБДД.
[attention type=green]Справка: приятной особенностью электронного заполнения анкеты является то, что в ней сразу можно указать всех лиц, которые будут иметь доступ к управлению машиной (общим числом до 5 человек).[/attention]
Какие страховые компании продают полис ОСАГО или КАСКО через интернет?
В наше время довольно широкую популярность среди наших граждан приобретают всевозможные онлайн-сервисы. Сегодняшнее развитие электронных технологий позволяет пользователям компьютеров совершать различные операции онлайн, то есть совсем не выходя из дома. Преимущества таких сервисом весьма сложно оспорить. В первую, очередь их использование сокращает время.
Теперь больше не нужно выстаивать длиннейшие очереди в различных инстанциях, чтобы всего лишь получить необходимую нам справку. Иногда достаточно зайти на официальный сайт интересующего нас органа государственной власти, заполнить определенную форму и вскоре получить нужный нам документ на указанный адрес электронной почты.
Также, пользуется широкой популярностью среди населения специализированный портал под названием «Государственные услуги», который и был специально разработан и создан для упрощения процедуры получения нужной документации. В настоящей статье я укажу списком, какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн. Там же можно оформит и КАСКО.
В чем разница между этими видами страхования читайте здесь.
Внедрились современные технологии и в сферу страхования. Многие страховые полисы можно приобрести теперь и в онлайн-режиме, их можно проверить на подлинность по номеру и т.д…
Стоит отметить, что подобного рода услуги предоставляют еще далеко не всего страховые фирмы. Поскольку я занимаюсь судебной практикой, то у меня есть представление о некоторых страховых компаниях.
Поэтому я могу рекомендовать Ингосстрах, Тинькофф, Альфу Страхование. Это из личного опыта, как юриста по судебным спорам со страховой.
Интернет-сервис по приобретению в сети полисов в правоприменительной практике России существует уже несколько лет. К сожалению, многие автомобилисты даже и не слышали о том, что такая возможность у них реально существует. На сегодняшний день подобные услуги предоставляют несколько страховых компаний.
Осаго онлайн 2023 — калькулятор, расчет стоимости, покупка еосаго
ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!
Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.
Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Документы»).
Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:
- территории преимущественного использования транспортного средства;
- наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
- технических характеристик транспортного средства;
- сезонности использования транспортного средства;
- условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
- возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.
При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.
- Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году –период использования выбираете вы.
- Страхуйтесь вовремя
- При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем.
- Простая логика
- Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис.
Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором каско.
Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.
ОСАГО каско «Росгосстраха»
| Обязательное страхование по закону | ✔ |
| Страхованию подлежит ваша гражданская ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью | ✔ |
| Страхованию подлежит ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине | ✔ |
| Страхование от угона | ✔ |
| Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей | ✔ |
На двух колесах без гражданки
Такие случаи обозначены в ст.6.
Относительно мотоциклов – это:
- Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
- Моральный вред.
- Упущенная выгода.
- Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
- Вред экологии.
- Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
- Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.
В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.
Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.
Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
К заявке прилагаются:
- паспорт гражданина;
- техпаспорт;
- регистрационное свидетельство;
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта.
На заметку! На основании ст. 16 З-на о безопасности движения от 10.12.1995 № 196-ФЗ, перед заключением договора страхования обязательно проведение техосмотра. При невыполнении этого условия страхование не осуществляется. Заключение о соответствии мотоцикла требованиям безопасности заносится в диагностическую карту.
В ст. 15 говорится, что по договорённости со страховой фирмой клиент может:
- принести только копии документов;
- переслать их в электронном варианте;
- вообще не представлять их (когда заключается электронное соглашение, страховщик самостоятельно запрашивает их в рамках межведомственного электронного обмена).
Наступление страхового случая
ДТП – это очень неприятное событие, но от него никто не застрахован. Процедура страховых выплат для автомобилей и мотоциклов ничем не отличается, поэтому, если вы попали в аварию, нужно придерживаться одинакового порядка действий:
- Вызвать инспектора ДТП, который зафиксирует повреждения. Если ущерб, нанесенный имуществу, составляет менее 20-50 тысяч рублей, и ничье здоровье не пострадало, то можно оформить европротокол.
- Далее устанавливается виновник аварии: либо на месте, либо через суд.
- После этого пострадавшая сторона вправе обратиться в страховую компанию виновника для получения компенсации. Сделать это можно только в течение 5 суток после аварии.
- Затем нужно дождаться решения компании. Максимальные страховые выплаты в большинстве фирм составляют 400-500 тысяч при значительном ущербе здоровью или собственности.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
Предельный размер выплат не может быть выше, чем 3-х кратная величина базовой ставки, скорректированной в соответствии с территорией эксплуатации. А когда применяются Коэффициенты 2 – выше, чем 5-ти кратная величина.
Что будут проверять и на что обратить особе внимание
Для всех станций техосмотр мотоцикла происходит по общим нормам. Специалисты уделяют внимание:
- тормозной системе, поскольку это основное, что должно находиться в исправном состоянии;
- работоспособности рулевого управления;
- работе световых приборов;
- шинам, которые в рамках единого стандарта не должны быть изношены;
- работе звукового сигнала;
- функционированию поворотных сигналов;
Еще по теме Страхование автомобиля ОСАГО в Сбербанке: как оплатить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн кредитной картой
Дополнительно специалист смотрит, чтобы:
- транспорт находился в чистом состоянии, поскольку категорически недопустим осмотр грязного ТС;
- отсутствовали трещины на номерном знаке или стеклах;
- у водителя был в наличии шлем;
- небыло установлено тонировки на стеклах, различных отвлекающих «фишек» и дождевиков.
Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО
Плюсы е ОСАГО:
- Удаленное оформление
- Материального воплощения нет, поэтому документ нельзя потерять
- Электронная страховка хранится в БД РСА, в страховой компании и у самого автовладельца
- Возможность получить чистый полис без дополнительных опций, навязываемых при классическом оформлении документа
- Уменьшается вероятность мошенничества
- Можно выбрать понравившуюся страховую компанию. Если в больших городах выбор всегда был, то в отдаленных регионах такой возможности раньше не было
Минусы электронного полиса:
- Оформление доступно, если информация о владельце ТС и автомобиле имеется в БД РСА
- Допускаются ошибки при внесении информации. Тогда полисы признаются недействительными, но деньги назад не возвращаются. Страховые компании трактуют это, как предоставление недостоверных данных
- Проверка инспекторами е ОСАГО будет дольше
- Возможны сбои в системах